Как не оказаться в долговой яме при частом получении займов

Микрозайм — один из самых простых способов быстро взять деньги в долг на любые цели. Но перед его оформлением важно оценить все риски, в том числе оценить возможности по погашению задолженности за короткий срок. В противном случае можно столкнуться с финансовыми проблемами. Особенно это касается тех, кто хочет взять займы онлайн и избежать попадания в долговую яму.

Изучать условия договора

Многие заемщики не уделят внимание ознакомлению с договором. В итоге они сталкиваются с неприятными последствиями. В их числе дополнительные платежи или высокие процентные ставки. Именно поэтому необходимо внимательно прочитать все пункты в документе. Следует обращать внимание не только на процент по займу, но и на наличие допуслуг, штрафов за просрочку и комиссии за досрочное погашение.

Важно! По закону предельная плата за пользование микрозаймом составляет 0,8% в день (292% годовых). Это означает, что даже после получения в долг небольшой суммы вернуть придется гораздо больше.

Грамотно управлять финансами

Учет доходов и расходов позволяет избежать накопления огромных долгов. Это позволит оценить, будет ли возможность погасить микрозайм вовремя. Если не контролировать свой бюджет, возрастет риск невозврата денег в срок. Именно из-за проблем с финансовым планированием люди злоупотребляют займами. Но если все заранее спланировать, необходимость в очередном микрокредите отпадет.

Не брать новый займ для погашения старого

Одна из самых распространенных причин попадания в долговую яму — оформление нового микрокредита для погашения текущей задолженности. Такой поход приводит к быстрому накоплению долгов и ухудшению финансового положения.

Если нет денег на своевременное погашение займа, стоит проконсультироваться с финансовым экспертом. Также стоит поискать альтернативный способ решения проблемы, например, договориться с кредитором о реструктуризации.

Оценивать риски

Если не брать во внимание потенциальные риски, ситуация может ухудшиться. Перед каждым обращением в МФО важно все тщательно обдумать и оценить свои способности по погашению долга без задержки. Стоит учитывать различные форс-мажоры, например, болезнь или потерю дохода.

Брать займы лишь в крайнем случае

Лучше брать микрозаймы только при острой необходимости. Например, если срочно нужно купить лекарства или починить машину. Не стоит воспринимать займы как основной источник для покрытия ежедневных расходов. Целесообразно обращаться в МФО лишь ври возникновении временных финансовых трудностей.

Искать другие источники финансирования

Кредитная карта — отличная альтернатива микрозайму. Можно периодически брать взаймы у банка, а при выполнении простых условий даже не платить за это. Если понадобилась более крупная сумма, есть смысл взять потребительский кредит под низкий процент. Важно рассмотреть все возможные варианты кроме займов и сравнить условия в разных финансово-кредитных организациях.

Ответственно относиться к возврату денег

После получения заемных средств важно помнить о том, что придется их вернуть, причем вместе с начисленными процентами. Если не исполнить обязательства по договору, МФО начислит штрафы и пени. Это приведет к снижению кредитного рейтинга и отказу в выдаче новых займов.

Необходимо следить за сроком погашения долга. Если стало очевидно, что не удастся рассчитаться с кредитором вовремя, лучше сразу сообщить ему об этом. Тогда он предложит отсрочку платежа или другой способ решения проблемы.

Отстаивать свои права

Микрофинансовые организации должны соблюдать правила, предусмотренные законодательством. Речь идет в том числе о предельной процентной ставке. Если МФО нарушила условия выдачи денег в долг, заемщик может подать жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор. Важно знать о своих правах как заемщика, чтобы выявлять нарушения и сообщать в надзорные органы о недобросовестных компаниях.

С помощью микрозайма можно оперативно решить временные финансовые проблемы. Но нужно ответственно подходить к получению и возврату денег. Внимательное изучение условий договора, финансовое планирование, обращение в МФО лишь в экстренных ситуациях, оценка рисков и своих способностей по погашению займа предотвратит накопление долгов. Кроме того стоит рассматривать другие способы получения денег в долг, например, оформить кредит или кредитную карту.