Есть ли альтернатива кредиту в магазине?

Нередко магазины мебели, компьютерной техники и другие торговые точки предлагают оформить кредит на приобретение товара прямо на месте (так называемый POS-кредит). Но при необходимости взять деньги в долг для оплаты покупки можно воспользоваться и другими банковскими продуктами. Расскажем про них подробнее.

В качестве альтернативы кредиту в магазине может выступать:

• Рассрочка. Беспроцентный кредит, доступный для оформления в крупных сетевых магазинах. При этом деньги на покупку может выделять как сам продавец, так и банк. При строгом соблюдении графика платежей покупателю понадобится вернуть магазину или кредитно-финансовой организации только стоимость товара без процентов.
• Кредитная карта. Обычно процентная ставка по кредиткам оказывается выше, чем при POS-кредитовании, однако владельцам «пластика» предоставляется льготный период, в течение которого на сформированную задолженность не начисляются проценты. Грейс-период может составлять от 50-60 дней и более. Оплата покупки кредиткой считается более предпочтительным вариантом, нежели оформление POS-кредита, при соблюдении важного условия — если покупатель успеет вернуть полную стоимость товара или услуги в отведенные сроки.
• Потребительский кредит. При планировании дорогостоящей покупки на заемные средства, полностью расплатиться за которую клиент сможет через несколько месяцев или даже лет, целесообразно взять потребительский кредит, а не POS-кредит на кассе. Проценты будут, скорее всего, ниже, а условия — лояльные.
• Карта рассрочки. В классическом виде предназначена для оплаты в рассрочку покупок только в точках продаж, которые выступают партнерами банка. В последнее время более широкое распространение получили кредитные карты с функцией рассрочки. Ими можно расплачиваться в любых магазинах, но за активацию рассрочки взимается комиссия. Однако эти расходы клиента обычно оказываются меньше, нежели при оформлении POS-кредита.
• Дебетовая карта с овердрафтом. Может стать альтернативой POS-кредиту, если на покупку не хватает небольшой суммы. Если говорить коротко про суть дебетовой карты с овердрафтом, то она заключается в том, что держатель может тратить с банковского счета больше денег, чем на нем находится в момент платежа. Так образуется небольшой кредит, который погашается уже с ближайшей зарплаты.

  Обычно за использование овердрафта начисляются высокие проценты, но держателю «пластика» нужно учитывать, что он оплачивает заемными деньгами лишь незначительную стоимость покупки. Поэтому его расходы скорее всего окажутся меньше, чем общая переплата по POS-кредиту.

• Оплата товара частями. Ставший популярным благодаря маркетплейсам и онлайн-магазинам способ отложенной оплаты. Покупателю предлагается оплатить лишь часть стоимости товара (обычно четверть), чтобы забрать его и начать им пользоваться, а оставшиеся деньги внести 2-3 равными платежами в срок от 1,5 до 3-4 месяцев. На Западе такая разновидность рассрочки получила название BNPL от английского buy now, pay later, что означает «купи сейчас, плати потом».

Несмотря на разнообразие выгодных альтернатив POS-кредитованию, можно попасть в ситуацию, когда решение о покупке необходимо принимать срочно и единственной возможностью оплатить товар оказывается только кредит на кассе. В таком случае уже после оформления POS-кредита заемщик может в спокойной обстановке подобрать более выгодный потребительский кредит и с его помощью досрочно погасить имеющуюся задолженность. Это также позволит сэкономить на процентах.